ในยุคที่เศรษฐกิจผันผวนและค่าครองชีพสูงขึ้นแบบก้าวกระโดด ปัญหาการขาดสภาพคล่องทางการเงินกลายเป็นเรื่องที่ไม่เข้าใครออกใคร ไม่ว่าจะเป็นพนักงานประจำ เจ้าของกิจการ หรือแม้แต่นักศึกษาที่มีค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน การมองหาทางเลือกในการเสริมสภาพคล่องจึงเป็นสิ่งสำคัญ
หนึ่งในวิธีที่ได้รับความนิยมมากในปัจจุบันก็คือ “การจำนำทะเบียนรถยนต์” เพราะไม่ต้องขายรถ ไม่ต้องยกเลิกการใช้งาน และยังได้เงินสดมาใช้หมุนเวียนได้อย่างรวดเร็ว
แต่ก่อนที่จะตัดสินใจนำทะเบียนรถไปจำนำ นี่คือ 5 เรื่องควรรู้ ที่จะช่วยให้คุณเข้าใจและตัดสินใจได้อย่างรอบคอบมากยิ่งขึ้น
1. จำนำทะเบียนรถไม่ใช่การจำนำรถ
สิ่งแรกที่หลายคนอาจยังเข้าใจผิดคือ คำว่า “จำนำทะเบียนรถ” ไม่ได้หมายถึงการนำรถไปจอดทิ้งไว้ที่เต็นท์หรือบริษัทสินเชื่อ แต่หมายถึงการใช้ “เล่มทะเบียนรถ” เป็นหลักประกันในการขอสินเชื่อ โดยที่ผู้ขอกู้ยังคงสามารถใช้งานรถยนต์ได้ตามปกติ ซึ่งเป็นข้อได้เปรียบที่ทำให้วิธีนี้ได้รับความนิยมสูง เพราะไม่ต้องหยุดการใช้รถในชีวิตประจำวัน
2. ต้องเป็นเจ้าของกรรมสิทธิ์รถเท่านั้น
หนึ่งในข้อกำหนดสำคัญคือ ผู้ที่จะสามารถขอสินเชื่อจำนำทะเบียนรถได้ ต้องเป็นเจ้าของกรรมสิทธิ์รถยนต์คันนั้นจริง ๆ ซึ่งสามารถพิสูจน์ได้จาก ชื่อในเล่มทะเบียนรถ หากชื่อในเล่มไม่ตรงกับชื่อผู้ขอกู้ จะต้องมีเอกสารแสดงความยินยอมจากเจ้าของรถ หรือดำเนินการเปลี่ยนชื่อก่อน
3. เงื่อนไขดอกเบี้ยและการผ่อนชำระต้องศึกษาให้ชัดเจน
ก่อนตัดสินใจทำสัญญาจำนำทะเบียนรถ ควรสอบถามรายละเอียดดอกเบี้ย อัตราการผ่อนชำระต่อเดือน ระยะเวลาการกู้ และเงื่อนไขต่าง ๆ ให้ชัดเจน เพราะในแต่ละบริษัทมีรูปแบบและเรทที่แตกต่างกัน เช่น บางที่อาจคิดดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก บางที่อาจมีค่าธรรมเนียมอื่น ๆ แฝงอยู่
อย่าลืมตรวจสอบว่าอัตราดอกเบี้ยที่คิด เกินตามที่กฎหมายกำหนดหรือไม่ ซึ่งในปัจจุบัน กฎหมายกำหนดให้ไม่เกินร้อยละ 24 ต่อปี
4. รถที่ยังผ่อนไฟแนนซ์อยู่ ก็สามารถจำนำทะเบียนได้ (แต่มีเงื่อนไข)
หลายคนเข้าใจว่าการจำนำทะเบียนรถทำได้เฉพาะรถที่ผ่อนหมดแล้วเท่านั้น แต่ในความเป็นจริง รถที่ยังอยู่ระหว่างผ่อนชำระกับไฟแนนซ์ ก็สามารถนำมาขอสินเชื่อได้ในรูปแบบที่เรียกว่า “สินเชื่อแบบรีไฟแนนซ์” ซึ่งต้องได้รับความยินยอมจากไฟแนนซ์เดิม หรือใช้วิธีปิดยอดกับไฟแนนซ์เก่าแล้วทำสัญญาใหม่กับบริษัทที่ให้บริการจำนำทะเบียน
กรณีนี้วงเงินที่ได้อาจขึ้นอยู่กับมูลค่าที่เหลือของรถ และภาระหนี้ที่ยังค้างอยู่
5. มีผลกระทบหากผิดนัดชำระ
แม้การจำนำทะเบียนรถจะดูเป็นวิธีที่ง่ายและสะดวก แต่หากมีการผิดนัดชำระเงินตามสัญญา เช่น ค้างค่างวดติดต่อกันหลายเดือน บริษัทที่ให้สินเชื่อมีสิทธิ์ยึดรถตามกฎหมายได้ ซึ่งอาจทำให้เกิดความเสียหายและเสียเครดิตในระบบการเงินในอนาคต
เพราะฉะนั้น ก่อนตัดสินใจใช้บริการจำนำทะเบียนรถ ควรประเมินกำลังผ่อนชำระของตัวเองอย่างรอบคอบ และตั้งใจชำระหนี้ให้ตรงตามกำหนด เพื่อป้องกันปัญหาต่าง ๆ ที่อาจตามมา
การจำนำทะเบียนรถยนต์เป็นทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่ต้องการเงินทุนหมุนเวียนในช่วงเวลาฉุกเฉิน โดยไม่ต้องขายรถหรือหยุดใช้งาน แต่ก่อนจะตัดสินใจทำ ควรศึกษาเงื่อนไขต่าง ๆ อย่างละเอียด ทั้งเรื่องกรรมสิทธิ์รถ ดอกเบี้ย เงื่อนไขการผ่อน และความสามารถในการชำระหนี้ เพื่อให้การจำนำทะเบียนรถเป็นการใช้เงินอย่างชาญฉลาด และไม่กลายเป็นภาระในระยะยาว